Como controlar as contas a pagar sendo autônomo?

Quem tem salário fixo sabe quanto entra e quando. Quem é autônomo não. O cliente atrasa, o mês bom é seguido de um mês fraco, e as contas continuam vencendo no mesmo dia.

Por isso, o controle de contas a pagar do autônomo precisa de algo que o assalariado nem pensa: olhar para a frente, juntar as contas da casa e do trabalho num calendário só e planejar pelo pior mês, não pelo melhor.

Não é preciso ser especialista em finanças para isso. Basta trocar a pergunta “quanto tenho na conta hoje?” por outra: “o dinheiro vai estar na conta no dia em que cada conta vencer?”. Este guia mostra como responder essa pergunta toda semana, com poucos minutos e sem planilha.

Por que o autônomo sofre mais com as contas a pagar?

• A renda varia. O mês bom esconde o mês ruim que vem depois.
• O recebimento atrasa. O cliente paga depois do vencimento das suas contas.
• Casa e trabalho se misturam. O boleto do fornecedor sai da mesma conta do mercado.
• Tem imposto todo mês. O MEI paga o DAS mensalmente, com vencimento no dia 20.
• Não há quem lembre por você. Sem departamento financeiro, todo vencimento depende da sua memória.

Que contas o autônomo precisa acompanhar?

Se uma dessas linhas não está na sua lista, ela vai aparecer como surpresa. E as surpresas do autônomo costumam chegar justo no mês em que um cliente atrasou o pagamento.

Como montar o calendário de contas do autônomo?

1. Liste as contas fixas da casa. Aluguel, luz, internet, escola, cartão.
2. Liste as contas fixas do trabalho. DAS, ferramentas, aluguel de sala, fornecedores.
3. Marque o dia de cada vencimento. Num calendário só, com casa e trabalho juntos.
4. Anote o que você tem a receber. Com a data prevista de cada pagamento.
5. Compare semana a semana. Veja se o que entra chega antes do que sai.

Exemplo com valores fictícios:

Por que planejar pelo mês mais fraco?

Porque as contas não esperam o mês bom. Se você planeja pelo melhor mês, qualquer atraso vira juros. Se planeja pelo mais fraco, o que sobra nos meses bons vai para a reserva de emergência.

Na prática: olhe os últimos meses, ache os dois ou três mais fracos e use a média deles como a renda do seu planejamento. As contas fixas precisam caber nesse valor.

Se elas não cabem, você descobriu algo importante: ou as contas fixas estão altas demais para a sua renda real, ou a renda precisa crescer. Melhor descobrir isso no planejamento do que num mês fraco, com a conta já vencida.

O que fazer quando um cliente atrasa?

O atraso do cliente é o principal motivo de conta atrasada do autônomo.

• Registre cada valor a receber com data. Assim você percebe o atraso no dia seguinte.
• Cobre logo, com educação. Uma mensagem no dia seguinte resolve mais que uma cobrança dura semanas depois.
• Ajuste as contas da semana. Se o dinheiro não entrou, adie o que pode ser adiado e pague primeiro o que gera multa.
• Use a folga da conta, se tiver. Um valor guardado só para cobrir o descompasso entre receber e pagar.

Como montar uma folga na conta?

A folga é um valor que fica sempre na conta e cobre as contas fixas de um mês. Ela não é a reserva de emergência, que é para imprevistos grandes. A folga serve para o descompasso normal do autônomo: o cliente que paga no dia 15 quando o aluguel vence no dia 5.

1. Some as contas fixas de um mês, da casa e do trabalho.
2. Separe um pouco por mês até chegar nesse valor. Os meses bons ajudam a completar.
3. Não gaste a folga. Se usar, reponha assim que o próximo recebimento entrar.

Com a folga montada, você paga as contas no vencimento, sem depender da data em que o cliente paga. E dorme mais tranquilo nos dias de atraso.

Como alinhar os vencimentos com os recebimentos?

Muitas contas deixam escolher o dia de vencimento: cartão, internet, telefone, escola, até alguns fornecedores. Use isso a seu favor.

• Descubra quando o dinheiro costuma entrar. Se a maior parte dos seus clientes paga entre os dias 1 e 10, esse é o seu período forte.
• Peça para mudar as datas das contas grandes para logo depois desse período.
• Deixe as contas pequenas para o resto do mês.
• Combine prazos com os clientes que ajudem o seu calendário, quando possível.

Com vencimentos e recebimentos alinhados, o mês fica mais previsível, mesmo com renda variável.

Que contas pagar primeiro quando o dinheiro não dá?

Às vezes o mês aperta mesmo com tudo organizado. Uma ordem de prioridade ajuda a decidir sem pânico:

1. O que gera corte ou multa alta: aluguel, luz, água.
2. Impostos: DAS e outros tributos, que acumulam multa e juros.
3. Fatura do cartão inteira: o rotativo é um dos créditos mais caros.
4. Contas do trabalho que param a operação: a ferramenta sem a qual você não trabalha.
5. O resto: negocie antes do vencimento, não depois.

Como o app ajuda no dia a dia?

• Contas de CNPJ conectadas. O Remindoo conecta contas e cartões de pessoa física e de empresa pelo Open Finance, sem senha, de mais de 50 bancos.
• PF e PJ separados. Cada conta é marcada como pessoal ou da empresa, com filtros para cada lado.
• Contas a pagar e a receber aparecem na tela inicial.
• Previsão de 6 meses mostra a renda e o que já está comprometido em cada mês.
• Saldo projetado dia a dia, com o dia em que o dinheiro fica mais curto.
• Gasto em dinheiro pelo WhatsApp. Mande “paguei 80 de material” por texto, áudio ou foto.
• Lembretes recorrentes chegam no WhatsApp antes do vencimento.

Que rotina mantém as contas em dia?

• Toda segunda: veja o que vence na semana, da casa e do trabalho.
• Quando um cliente pagar: separe na hora o valor das contas até o próximo recebimento.
• Todo dia 15: confira se o DAS do mês está separado.
• No fim do mês: compare o que entrou com o que saiu e ajuste o próximo mês.

Para organizar o resto das finanças do trabalho, veja como organizar as finanças sendo autônomo.