Depois de conversar com muitos autônomos e também sentir na pele alguns desses tropeços, decidi listar os sete erros que mais vejo quando se trata de organizar a vida financeira sendo freelancer, consultor ou microempreendedor. Não existe fórmula mágica, mas posso afirmar com tranquilidade: boa parte desses problemas poderia ser evitada se tivéssemos um pouco mais de clareza sobre o nosso dinheiro, e, claro, com as ferramentas certas, como o Remindoo.

Erro 1: Misturar dinheiro pessoal e profissional

Eu já fiz isso e quase enlouqueci quando tive que separar o que era meu e o que pertencia ao meu negócio. Se você usa a mesma conta ou cartão para tudo, provavelmente também já viveu aquele pesadelo de fim de mês tentando entender onde foram parar os recebíveis ou por que sumiu dinheiro.

Misturar as finanças impede que você enxergue a saúde do seu trabalho e da sua vida pessoal. Aquela transferência de urgência, um Pix aqui, outro ali… De repente ficou impossível saber o que foi compra para a empresa ou para o supermercado.

No Remindoo, essa separação fica mais clara porque ele categoriza automaticamente cada transação. Se você quer uma vida financeiramente mais tranquila, a primeira atitude é decidir: “isso é da empresa, isto é meu”. Tem outros aplicativos no mercado, mas, sinceramente, poucos são tão práticos quanto o Remindoo nesse ponto.

Erro 2: Não registrar ganhos e despesas com frequência

Falo com muita gente que diz: “Ah, tenho tudo de cabeça!”. E sempre penso: por quanto tempo será? Um dos erros mais traiçoeiros é não anotar o que entra e o que sai. Basta um dia corrido, um pagamento esquecido, uma compra parcelada… O descontrole começa pequeno, mas cresce rápido.

O hábito de registrar tudo deveria ser simples. Mas a burocracia das antigas planilhas desanima até quem gosta de organização. O que vejo no Remindoo é uma praticidade quase automática: ele importa as transações dos bancos, pelos recursos do Open Finance, e pronto, nada de digitação manual. Outros apps, como Minhas Economias, até tentam, mas ainda dependem muito do usuário. No final do mês, quem não anota tudo paga mais caro: em juros, multas ou até prejuízo.

Erro 3: Negligenciar o controle dos recebimentos

Outro descuido muito comum, sobretudo para quem trabalha por demandas ou projetos, é não acompanhar direitinho quando os clientes de fato pagaram. Eu já perdi horas atrás de comprovantes, tentando cruzar mensagem de WhatsApp com extrato bancário, e juro que não desejo isso para ninguém.

Quando o dinheiro não entra como previsto, todo o fluxo desanda. O Remindoo, por exemplo, manda notificações pelo WhatsApp, avisando sobre depósitos e datas importantes. Com isso, dá para agir rápido caso um pagamento atrase.

Recebimento fora do radar, caixa desequilibrado.

Concorrentes até têm alertas, mas geralmente só funcionam se tudo for registrado manualmente. E quem lembra de fazer isso todo dia?

Erro 4: Ignorar as pequenas despesas

Já ouvi muito: “Ah, R$ 12 aqui não faz diferença”. Multiplique pequenas saídas por um mês inteiro. Pode apostar, fazem diferença sim. São justamente as despesas rotineiras e invisíveis que corroem nossos ganhos.

Ainda mais para quem dedica o tempo ao próprio negócio e acaba “normalizando” cafezinhos, aplicativos, transporte, assinaturas… Somados, esses gastos viram um buraco no orçamento.

O Remindoo ajuda por categorizar automaticamente cada despesa, da padaria à mensalidade de serviço, sem que você precise perder tempo em ajustes. Isso elimina aquela desculpa de “esqueci de registrar”. Outras soluções pedem mais interações manuais; aqui, a mágica acontece sozinha.

Erro 5: Não reservar dinheiro para emergências

Essa talvez seja a lição mais dolorosa que aprendi. Quem trabalha por conta própria tem receitas irregulares, e imprevistos podem acontecer a qualquer hora: doença, perda de cliente, falha no equipamento…

Não ter reserva de emergência deixa o autônomo vulnerável a qualquer contratempo. Eu vejo muitos colegas recorrendo ao cheque especial ou cartão de crédito por falta de preparação. Uma reserva, mesmo que modesta, traz paz em tempos incertos. No Remindoo, a visualização do saldo de várias contas facilita enxergar espaços para guardar esse dinheiro separado.

Erro 6: Esquecer os impostos e obrigações legais

Confesso que, no começo, não dei muita atenção para isso, e acabei pagando caro em multas e juros. Muita gente só percebe a dor de cabeça quando chega um boleto de DAS fora do prazo ou uma cobrança inesperada da Receita.

Separar o valor dos impostos assim que o dinheiro entra pode evitar sufoco no futuro. E com o Remindoo, consigo criar uma categoria só para tributos, acompanhando exatamente quanto já está reservado para o leão.

Se você nunca parou pra ler as regras, é bom dar uma olhada nos nossos termos de uso e na política de privacidade também. Informação nunca é demais quando o assunto envolve dinheiro e suas obrigações legais.

Erro 7: Não revisar periodicamente as finanças

Muitos autônomos fazem contas apenas na virada do mês (quando fazem!). Mas, neste meio tempo, muita coisa pode acontecer: um gasto inesperado, entrada de receita extra, mudanças de preços…

Na minha experiência, os autônomos que conseguem economizar de verdade são aqueles que acompanham, toda semana, como está o fluxo de caixa ou o saldo geral.

No Remindoo, o processo de revisão é quase automático, pois o sistema traz gráficos e relatórios já prontos. O blog da empresa (veja os artigos aqui) tem algumas dicas bacanas sobre como tirar proveito destes dados. Existem outros softwares que ofertam relatórios, mas exigem mais passos e conhecimento técnico. Com o Remindoo, sinto que qualquer pessoa pode revisar sem dificuldades.

Como evitar cometer esses erros?

Após experimentar várias abordagens e plataformas, minha sugestão é ser prático: automatize o máximo que puder. O Remindoo foi desenhado pensando nas dificuldades do autônomo: nada de formulários complexos nem de perder tempo com planilhas. Apenas conecte contas, e o sistema faz o resto. Se quiser saber mais sobre como aproveitamos o Open Finance para facilitar sua rotina, recomendo acompanhar o perfil do nosso especialista, que compartilha novidades frequentemente.

Menos planilha, mais clareza.

Sempre achei importante também comparar soluções financeiras. Já testei alternativas conhecidas, mas esbarrei na necessidade de muitos registros manuais ou falta de integração bancária em tempo real. O Remindoo me tirou dessa rotina cansativa e trouxe tranquilidade ao dia a dia.

Conclusão

Erros acontecem, principalmente quando lidamos com dinheiro sozinho. Mas não é preciso sofrer tanto. Se você quer parar de se preocupar com contas atrasadas, sabe que não tem tempo para perder em planilhas e deseja enxergar de verdade seu dinheiro, vale experimentar o Remindoo. E, caso tenha dúvidas, ainda oferecemos 21 dias para testar sem compromisso – e se não gostar, a garantia de reembolso é total.

Organizar as finanças sendo autônomo não precisa ser complicado. Dê o próximo passo: conecte suas contas, veja suas despesas agrupadas automaticamente e comece a sentir a leveza de uma rotina financeira realmente sob controle. Visite nosso site, conheça mais da proposta e decida se chegou seu momento de trabalhar com mais tranquilidade.

Perguntas frequentes

Quais são os erros mais comuns dos autônomos?

Pela minha experiência, os erros mais frequentes entre autônomos são: misturar dinheiro pessoal e profissional, não controlar entradas e saídas, ignorar pequenas despesas, não ter reserva de emergência, esquecer de provisionar impostos, não registrar gastos com frequência e deixar de revisar as finanças periodicamente. Todos esses pontos podem ser resolvidos com métodos simples e automatização, como o que o Remindoo oferece.

Como organizar melhor as finanças sendo autônomo?

O segredo está em separar contas pessoais das profissionais, registrar tudo que entra e sai, criar categorias de despesas, revisar o fluxo financeiro com frequência e manter um fundo para emergências. O uso de um bom assistente financeiro automatizado, como o Remindoo, deixa o processo muito mais fácil e sem burocracia.

Vale a pena separar contas pessoais e profissionais?

Sim, vale muito a pena. Separando as contas, fica possível entender o verdadeiro resultado do seu trabalho e evitar misturar obrigações da empresa com despesas da vida particular. Além disso, essa organização ajuda na declaração de impostos e ao planejar o negócio a longo prazo.

Como controlar entradas e saídas de dinheiro?

O controle deve ser diário (ou o mais frequente possível), seja por aplicativo ou sistema automatizado. Vale registrar cada recebimento e gasto, por menor que seja, e conferir periodicamente os relatórios financeiros. Com Remindoo, isso é automático, já que ele importa e categoriza suas movimentações, poupando tempo e evitando esquecimentos.

É importante ter reserva de emergência para autônomos?

Sim, talvez até mais para autônomos do que para quem tem renda fixa. Os imprevistos são mais comuns (pagamento atrasado, perda de cliente, período com pouca demanda), então uma reserva garante tranquilidade para sobreviver aos altos e baixos naturais do trabalho independente.